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股權投資晨報:銀行存款憑空消失有這幾大原因

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-投資者2017-08-26 08:08 收藏評論(0)閱讀(663)
導讀 股權投資晨報:銀行存款憑空消失有這幾大原因

近年來,關于儲戶存在銀行里的存款憑空消失的新聞報道不絕于耳,下面的評論也是一邊倒地譴責銀行不負責任,搞壟斷,店大欺客云云,咱們今天就來扒一扒你放在銀行的存款為什么會消失。

股權投資平臺先來看一篇報道:

2016年2月,江蘇一位張先生到銀行取錢時,發現卡里余額僅58.66元。這讓張先生大吃一驚,因為當月26日,他剛往卡內轉過錢,當時卡內還有余額3萬元左右,那段時間,他從未取過錢,也沒有任何消費,銀行卡也一直在身上,卡內資金怎么會突然“蒸發”?張先生立即到銀行柜臺進行查詢,結果得知,從當月24日開始,該卡就被人陸續刷卡消費,截至當天,該卡一共被刷28118.34元。

一般新聞報道只會止于此,頂多再報道一下銀行表示深表同情,但無能為力,建議儲戶報案,走司法途徑。這樣的新聞常常激起民憤,各路銀行慘被噴。

幸好這一案例已破案,我們來看下原因:

贵州彩票网在報案過程中,張先生回憶曾突然收到一條陌生號碼發來的短信,他就以為自己違章被拍,立即點擊了短信中的鏈接。點擊后,手機提示下載,張先生以為是下載交通查詢的APP,于是,確定下載。沒想到,下載一會兒后,自動停止,張先生檢查了一下,沒有新的APP裝到自己手機上,就沒當回事。自此他再沒有收到任何短信,給朋友發信息,也從沒收到回復。

因此,這一案例很簡單,犯罪嫌疑人利用木馬程序,誘騙被害人點擊安裝后,截取被害人手機號和相關銀行交易信息,再結合非法獲得的被害人基本身份信息等,進行加工整理,可形成便于盜刷被害人銀行卡的“料”,其主要內容為被害人身份信息、手機號碼、銀行卡號、交易驗證短信等信息。

贵州彩票网大致來說,存款是不會憑空消失的,“存款消失”的情況主要分為幾種:一、用戶欺詐。儲戶自己有意或無意泄露自己取款密碼,自己或授意他人轉賬、取款、POS消費等途徑轉移存款。事后,儲戶隱瞞關鍵信息,謊稱“存款丟失”。

贵州彩票网二、外部欺詐。這一類型的“存款消失”也有幾種可能。1、客戶銀行卡被復制,密碼被獲取。一般多見于客戶在商戶消費或ATM取款時被改裝的POS機或進門刷卡裝置獲取了銀行磁條卡信息,同時銀行取款密碼被竊取。這樣,即使你的銀行卡還安安穩穩在你身邊睡大覺,但你的存款已經不安全了,別人手上可能已經復制了一張跟你一模一樣的卡,然后可以通過POS機消費,ATM取款、轉賬等手段使你的存款消失。2、手機被植入木馬病毒。典型的案例就是上面提到的存款丟失案,而且這一情形的存款丟失多在截取了客戶身份信息及手機驗證碼后通過快捷支付方式消費刷卡使你的存款消失。3、網銀、手機銀行等關鍵信息泄露,不法分子通過登錄網、手機銀行等操作,轉移存款。4、高息誘惑,直接詐騙。詐騙人員可能領你進了銀行,你以為你的存款是存在了銀行,有可能從來就沒存進入你的銀行賬戶。

三、內部欺詐。銀行內部個別員工利用職務之便,盜取存款。這種情況可能性較小,因為如果是真正的存款,僅憑內部一人想要盜取幾無可能,銀行內部柜員、復核等不相容崗位相互制約,而且還需要知道儲戶的存款密碼,因此多是銀行個別員工利用熟人詐騙,違規代客操作等,以及更多的是下一種情況。

四、內外勾結。這也是前一段時間江浙地區的“存款丟失案”最常見的類型。資金掮客以高息為誘餌介紹客戶去某個銀行存款,但實際上通過內外勾結,外部犯罪分子通過銀行內部害群之馬掌握了你的U盾或口令牌,銀行內預留手機號碼、取款密碼等信息也可能為外部犯罪分子所掌握,自然你的存款也不再屬于你。

贵州彩票网五、銀行IT系統漏洞或差錯。這種情況不是沒有可能,但可能性趨近于零,因為銀行有多地數據備份,而且各種賬目需要軋平,所以不光是銀行賬目上錢少了銀行會擔心,錢多了銀行也會擔心。

順便說一句,最后一種情況是發生過的,據報道,2016年2月,孟加拉國中央銀行在美國紐約聯邦儲備銀行開設的賬戶遭黑客攻擊,被盜走約1億美元。


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