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刷卡消費的時候你知道二階段融資埋下了多少后患

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-八哥2017-08-14 08:23 收藏評論(0)閱讀(680)
導讀 刷卡消費的時候你知道二階段融資埋下了多少后患

贵州彩票网隨著消費觀念的轉變,不少人都開始習慣使用信用卡進行消費,然而多數人只知道信用卡逾期會影響到貸款,不知道濫用高額度信用卡同樣會影響到貸款,特別是那些有意向做信用貸的朋友。

贵州彩票网京貸通發現有一部分客戶都出現了此類情況。舉個例子:朱先生一共有13張信用卡,總授信額度為597000,并且經常有大額消費產生。近六個月平均使用額度為205975,并且當月就用了207489。像朱先生這種情況,即使沒有從來沒有逾期,如果申請信用貸款還是相對困難。為什么呢?

贵州彩票网首先,你要知道銀行考核借款人哪些指標

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大部分銀行將信用卡透支額度的10%看做負債

贵州彩票网其實,并不是說這位朱先生的信用卡額度高,銀行就不予放款或者放款額度受限制,而是因為銀行在審核他的貸款申請時,會將信用卡透支額度的10%看做負債,這是被計入家庭資產負債情況表的。朱先生月收入平均一萬元,6個月平均透支了20多萬,那計入的負債就相當于2萬,相較于收入來說,已經相當高了。

贵州彩票网當然,并不是所有銀行都會這樣計算,【廊坊術業貸】及【平安新一貸】基本上銀行只會看當月的透支額度,也就是說只要養一個月的信用卡,就可做這兩個產品,非常寬松。(額度吃緊、定向加息 銀行近期趨勢解讀 附:兩款月息0.55%和0.6%產品對比表)

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銀行流水是否遠遠大于負債

贵州彩票网銀行一般會從個人信用和還款能力兩個方面考核借款人,剛剛說過了個人信用,接下來就是還款能力了。

銀行的貸款產品計算負債方式都差不多,計算公式為:負債率=負債總額/資產總額比如小明月收入6000,本月信用卡以及其他貸款加起來要還銀行4000,那小明的負債率=4000/6000=66%,小明這種情況的話,就要認真對比不同銀行的不同規定了。較為寬松的銀行規定負債率不超過75%,超過的話,銀行就會認為借款人還款能力不足。但是根據經驗判斷:借款人把負債率控制到50%以下是比較安全的。

回到上文中的朱先生,他的信用卡有20萬透支如果按照10%計入負債,他只有月收入達到4萬也就是50%負債率,才能安全、徹底地覆蓋住負債。

贵州彩票网一方面,使用信用卡一定要深謀遠慮

贵州彩票网熟悉信用卡的朋友都知道信用卡有賬單日、還款日還有免息期,所以大部分人都會按照上圖展示的那樣進行消費與還款,將費用降到最低、權益擴到最大。但是!按照這種方式,長期大額使用信用卡,非常!非常!非常!不利于你的征信!因為銀行會將你當月的消費記錄在賬單日2(11.13)生成,體現在你的征信記錄中,你消費的錢就會計入你的負債。

近期有意向做貸款的朋友該怎樣使用信用卡?

贵州彩票网原則上講,在賬單日前還款,這樣,賬單日2(11.13)生成的賬單就不會顯示你的負債。持續六個月,大部分銀行的要求便都可以滿足。

另一方面,信用卡的數量和額度要合理

贵州彩票网京貸通建議女性最好辦理五張以內信用卡,男性四張以內,單張卡額度盡量高一些。而且,最好找卡員上門,提供資產證明以提高單張卡額度。網申相對粗糙,額度比較不好把握。

合理使用信用卡,可以很大程度給大家生活帶來方便,并且在消費時,可以享受一定的優惠。反之,如果辦信用卡太多或額度太高,就一定要謹慎使用,逾期還款會影響個人信用記錄,透支過高則會影響負債,不利于辦理其他貸款業務。'


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