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某行員工1000萬存款可獲3萬獎勵 儲備戰略打響

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-八哥2017-06-05 09:05 收藏評論(0)閱讀(856)
導讀 存款、理財、大額存單等利率全面走高外,北京商報記者日前了解到,有的銀行在存款和代銷業務等任務量上再次加碼,部分銀行則提高了員工攬儲的獎勵系數,同時銀行貸款意愿普遍下降,緊捂錢袋動作明顯。

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贵州彩票网    雖然距離6月末的攬儲大限還有一段時間,但各家銀行已使出渾身解數吸收存款。不僅國有大行拿出各期限存款利率最高上浮幅度達到40%的“誠意”,股份銀行和城商行等中小銀行中,將存款利率上浮幅度調至50%頂端來吸引客戶的更不在少數。

  大額存單也是銀行的必爭之地。今年以來,部分銀行已悄然提高大額存單的利率,產品期限種類也越來越多樣。某總部位于東南沿海的股份制銀行客戶經理告訴北京商報記者,該行大額存單起購金額為30萬元,此前執行的利率為基準利率上浮30%,如果有貴賓客戶購買超過50萬元,提出想要更高收益,支行需要向分行遞交申請,最高可批上浮50%。但4月起,只要任意客戶認購金額達到50萬元,支行就可以直接給出上浮50%的利率,不用打報告。

  銀行為拼搶存款使出的解數還不只有這些。另一家總部在南方地區的股份制銀行規定,營銷崗位的員工每人需要在6月末之前拉到300萬元存款,此前因為存貸比紅線的取消,該行已經連續幾個季度沒有這么重的任務了。一家位于較好地段的國有大行支行的客戶經理也坦言,以前從沒有存款量不夠的時候,但今年以來,缺存款的感受非常明顯。該行雖然上浮40%的存款利率拼不過中小銀行,也未給員工增加存款任務量,但轉為增加了貴金屬、保險、基金等產品代銷。

  攬儲獎勵加碼

  沒有直接增加銷售或存款任務量的銀行,也通過提高獎勵系數的方式變相鼓勵員工為銀行攬儲。一家股份制銀行和一家城商行都提高了存款獎勵系數,其中,該城商行對員工新增對公存款的獎勵最高可達到千分之三,假設某員工6月末時新增了1000萬元對公存款,最多可以一次性獲得3萬元的獎勵。該行員工表示,這確實是一個很好的激勵政策,因為銀行長期都需要吸收存款,所以這早就被視為是“常規任務”了。提高獎勵系數后,部門內部現在大家干勁都非常足,想要在6月多拉到一些存款。

贵州彩票网  被稱為“攬儲利器”的銀行理財,收益率同樣節節攀升。據融360統計數據顯示,在2015年連續降息后,銀行非保本理財平均收益率今年5月首次回到4.5%之上。

贵州彩票网  銀行瘋狂爭搶存款背后的主因,是監管引導金融資產去杠桿擠泡沫,中性偏緊的貨幣政策。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛對北京商報記者表示,央行的貨幣政策轉向穩健中性,影響到整個資金市場的利率水平,尤其是銀行主動負債成本有所上升。在目前流動性轉換的節點上,銀行短期內出現對存款的依賴度提高,加強對存款的爭奪,是在當前環境下的正常選擇。此外,盈碼基金研究員楊曉晴補充表示,銀行還要滿足流動性需求、平衡存貸比、資本充足率等各項指標,以迎接MPA考核,所以對現金的需求十分緊迫。

  但曾剛也指出,從利率市場化角度來講,我國銀行業主動負債占比仍不夠高,長遠看,銀行對存款依賴度還需要降低,因此此番“存款大戰”是短期的沖擊導致,隨著時間的推移會逐步改變。

  惜貸情緒攀升

  不過眼下來看,各路資金成本逐漸攀升給銀行帶去不小壓力,部分銀行已經傳導到貸款端。近期,銀行收緊貸款的消息不時傳出,一家地方農商行總行信貸部人士告訴北京商報記者,該行的貸款利率也已經一路上行,按照央行規定,銀行的貸款利率最高不能超過基準利率的4倍,以一年期貸款基準利率4.35%計算,最高大約可以到17%左右,目前該行對部分企業的貸款利率已經接近10%。

  值得注意的是,除了從個人以及企業方向的資金成本有所上漲之外,銀行之間的資金互通成本,自2016年9月以來就處于逐漸上升通道。據6月2日最新數據顯示,上海銀行(24.730,0.000.00%贵州彩票网)間同業拆放利率Shibor多數繼續上行,隔夜Shibor、7天Shibor、3個月Shibor利率均有不同程度上漲。其中,1年Shibor漲0.73基點,報4.3773%,已經是自5月22日超過一年期貸款基礎利率(LPR)后連續12天倒掛,續創歷史新高。這意味著,銀行通過同業拆借來增加一筆存款所付出的成本,已經高于從其他銀行直接貸款,如此倒掛,也被業內戲稱“面粉比面包還貴”。

贵州彩票网  因此,銀行放貸意愿下降以及貸款利率的上行恐怕還會衍變成更大范圍的行為。曾剛認為,貸款利率上調是肯定的,因為短端利率上行后,銀行資金成本上升,銀行肯定會抬高貸款的利率水平,預計二季度末后銀行貸款利率會明顯上行。他還提到,目前信用債發行的大量取消,導致很多融資轉回到銀行,提高了銀行的議價能力,因此預計企業貸款成本也會有明顯上行。

  未來利率將適度回落

贵州彩票网  但貸款利率上升,無疑對實體經濟不算“友善”。中信建投銀行業分析師楊榮指出,此輪金融去杠桿的目的在于壓縮同業鏈條,降低資金在金融體系內部嵌套和空轉的杠桿和風險,引導資金脫虛向實。而從事實來看,當前銀行卻在上演壓縮貸款、抬高貸款成本的劇情,已經有業內人士提出擔憂,這會給實體經濟造成壓力。

  在曾剛看來,雖然貸款利率上行確實會給實體經濟造成一定壓力,但目前還沒有很明顯的負面影響,到底利率上行對實體經濟會不會造成沖擊,還要看實體經濟的運行和好轉的情況如何,能不能承受這樣的調整。楊曉晴也認為,目前央行“鎖短放長”并擬啟動“MLF+28天逆回購”,旨在提高短期利率以去杠桿,又降低中長期利率不致增加企業貸款成本,為經濟發展注入活力,所以不會給實體經濟帶來太大壓力。

  仍需警惕的是,目前銀行還在監管層要求的去杠桿過程之中,銀行清理杠桿、期限錯配還遠遠沒有結束。楊曉晴認為,隨后利率是否回調還是一個博弈的過程。一方面,實體經濟需要低利率來緩解借貸壓力,為企業減負;另一方面,為避免美元加息再度引起國內資本外流,就需要適當提高國內利率。此外,還要考慮一旦利率回調后,前期的去杠桿成果會否被侵蝕等。

  美元加息這一因素,也在近期被不少業內人士提及。華創證券資產管理部總經理、債券首席分析師屈慶表示,“美國、歐洲的加息會導致我們客觀的利率回升。中美的利率聯動非常強,來自于對于匯率和利率的平衡。其實回到2013年,什么東西最值錢?錢最值錢,因為錢荒。當前也是某種程度上變相的錢荒。”他也以此解釋為何當前“現金為王”的心態在市場蔓延。

贵州彩票网  不過,楊榮預計,金融去杠桿后,金融空轉的現象不再,長遠看金融同業所加的價格可能被去化,實體經濟不用承受同業鏈條增加成本,逐漸利率也會有回落趨勢。曾剛也認為,嚴格上來講,現在整個實體經濟并不支持利率的持續上行,所以預計利率水平不會繼續上升,而且因為目前短期沖擊和市場預期的原因,可能還存在一定的利率超調。從中長期來看,在短期的沖擊后,隨著市場的逐步適應和銀行資產負債結構的調整,利率水平可能還會在未來一段時間出現回落。







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