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沒有什么理財秘訣,別人只是比你會用好一個月工資

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧--編輯部2017-04-24 15:24 收藏評論(0)閱讀(704)
導讀 經濟學中有一個原理叫做“棘輪效應”。大致意思是消費習慣是不可逆的,人們易于隨收入的提高增加消費,而不易隨收入降低減少消費。這也就是為什么你明明收入增加了,卻還是覺得錢不夠花的原因。

每次學理財的文章推送以后,后臺就會收到好多同學的留言。

  有要小巴推薦理財產品的,有想跟小巴切磋投資技巧的,當然也有一些迷茫的890滿臉問號:收入不高,又喜歡買買買,還完信用卡還完房貸根本存不下錢,想要理財如何起步?

  理財老師常常告誡小巴,對于我們這些職務性收入不高又想理財的年輕人來說,在沒有本金的情況下,千萬不能指望把“剩下的錢”存起來去理財,而是應該先存一部分錢用作投資理財,再將剩下的錢拿去消費。

  一般理財習慣: 收入 - 支出 = 儲蓄(投資)

  科學理財習慣: 收入 - 儲蓄(投資)= 支出

  今天小巴就來說說在無法快速增長職務性收入的情況下,年輕人如何在不降低自己生活標準的前提下,用好自己的現金流,獲得第一筆理財資金。

  No.1

  分賬戶資金管理法

  經濟學中有一個原理叫做“棘輪效應”。大致意思是消費習慣是不可逆的,人們易于隨收入的提高增加消費,而不易隨收入降低減少消費。這也就是為什么你明明收入增加了,卻還是覺得錢不夠花的原因。

贵州彩票网  想要存下第一桶金的本金,我們首先要為自己量身定制儲蓄、支出計劃。讓自己每月定額消費,強制儲蓄,積攢出第一筆理財資金。

  理財老師看了小巴每個月的賬單,告訴小巴可以用一種分賬戶資金管理法來為自己量身定制儲蓄計劃。假設小巴每個月的工資收入為1W,那么……

  1

  建立至少5個賬戶

  每個月工資一到手,小巴就將工資按順序存入5個賬戶。這些賬戶不一定要是銀行賬戶,銀行卡、支付寶、微信理財通、安全的貨幣基金等都可以。

贵州彩票网  但要注意的是,這5個賬戶的錢都有固定用處,不能相互挪用。

  2

  每個賬戶的不同用處

贵州彩票网  賬戶1:固定開支賬戶

  小巴首先把3000元轉到第一個固定開支賬戶:這個賬戶一般是張銀行卡,主要存房貸(房租)、生活費、水電費和其他每月必須要花的錢。可以和相應收費部門綁定,比如貸款、水電費到期自動從此賬戶扣款即可。這個賬戶也就是每個月必須要花的錢,是固定的,按照你平時的額度存就可以。

  賬戶2:儲蓄投資賬戶

  接著小巴把工資的20%——2000元存入第二個儲蓄投資賬戶:可以是銀行卡,或者余額寶、一個基金定投賬戶,關鍵是安全。

  這個賬戶必須在解決第一賬戶的資金后馬上存入,算是一種強迫儲蓄。然后再由這個賬戶繼續分散綁定股票、基金及其他一些理財平臺。這個儲蓄投資賬戶基本就是第一桶金的主要來源之一了。

  賬戶3:不定期花銷賬戶

  之后小巴將2500元存入賬戶3——不定期花銷賬戶。不定期花銷包括物業費600元、人情費800元、衣物費500元等等。

贵州彩票网  這個賬戶最好不要是銀行卡,可以選擇余額寶或者微信理財通,利息比銀行稍微高一點。因為這個賬戶里的錢是今后肯定要用的,但這個月還不急或用不著。所以先存入這個賬戶,可以隨時按需取用,而且說不定還能賺一年利息。

  賬戶4:零用錢賬戶

贵州彩票网  經過分賬后,工資卡里還剩下2500元,工資卡就可以作為零用錢賬戶,當然也可以是支付寶、微信錢包或者直接現金,使用起來方便就行。

  賬戶5:負債賬戶

  最后一個就是負債賬戶。

  負債賬戶可以分為優質負債和常規透支。

  最常見的優質負債是信用卡債務,它其實是一種無息短期貸款,作用體現在理財的一個重要理念上,那就是讓錢生錢,不要讓錢閑置下來。

  如果小巴的零用錢賬戶里有2000元以上的現金,而小巴恰好需要買一個2000元的東西,此時就可以選擇刷卡而不是直接付款,區別在于刷完卡后,這2000元現金就能買一個月期的理財產品。那么這筆錢就是額外升值的,順帶還有信用卡積分、優惠活動等。

  小貼士

贵州彩票网  要注意的是,每有一筆負債資產,你就要把賬戶4中的零花錢轉到賬戶5中去以備還款,一旦賬戶4中的零花錢沒了,你就別帶信用卡上街了。

  No.2

  記賬,解決從0到1的問題

  那以上五個賬戶具體的資金額度應該怎么分配呢?除了儲蓄投資賬戶是固定的20%工資之外,其余四個就需要按照你平時的消費習慣來制定了。

贵州彩票网  有一句話說得好,“投資只能解決從1到N的問題,記賬卻能解決從0到1的問題”。還在收支平衡點上掙扎的小伙伴們,可以通過記賬來了解自己的消費習慣,有針對性地計劃每個賬戶需要存錢的額度。

  1

  選擇合適的記賬工具

  工欲善其事,必先利其器。選擇一個自己喜歡又靠譜的記賬工具是非常必要的。

  你可以選擇記手賬,好玩又有儀式感;也可以選擇用excel,功能強大、全面、一目了然,但缺點在于不夠方便。

贵州彩票网  或者你也可以睡前五分鐘,用各種App記賬。

  2

  根據自己的情況設置類別

贵州彩票网  流水消費越來越多,如果把每一筆都分開記實在太麻煩了。

  小巴建議一定要把支出分為幾大類,在每個類別下設置幾個小項目。比如:

  衣(包括衣褲鞋帽、護膚化妝等)

  食(早午晚餐、水果零食等)

  住(房貸、物業、水電氣費等)

  行(公交出租、油費保險費等)

  生活(手機網絡、日常用品等)

  育兒(教育支出、玩具游玩等)

贵州彩票网  配套(運動健康、休閑娛樂等)

  人情以及其他

  3

  在月末年末匯總分析

贵州彩票网  設置項目記賬的好處就是,在月末進行匯總分析時可以評估自己的消費行為。

  比如小巴發現年度支出中“衣”類支出占比過大,就可以回到賬本中看自己究竟買了哪些東西,發現自己一年買了8雙鞋子3件大衣,然而小巴衣柜里已經有30多雙鞋子,8件大衣了。那么在第二年的支出計劃里,就可以減少這方面的花費了。

贵州彩票网  當我們有一定的資金積累后,就可以按照資產配置不相關性原則(分散投資)、確定目標收益率,根據自身投資偏好,按照投資比例,搭建投資組合,獲得投資理財的第一桶金。

  當然小巴不是說節流就是一昧地省省省、減少支出,比如為了學習、提升職業能力等,都是對自己的額外投資,請不要吝嗇。

  過去這些年房價在漲的時候,你可能沒有錢付首付;股市大漲的時候,你可能沒有錢買入。如果未來還有這種機會的時候,你還是沒有錢做投入,那么你的所有收入,就只能依靠努力工作提高職務性收入了。

  機會對每個人而言是平等的,但抓住機會的本金卻不是每個人都有的。對于我們這些年輕人而言,首先要做的是先攢一筆錢,再考慮其他問題。

  這些工作數年之后努力節流的錢,最后匯成了我們的第一桶金。不論這一桶金的大小,每個人從這一刻就開啟了投資理財生涯的真正大門。







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