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“與其淘金,不如賣水”,互聯網保險第三方代銷平臺成藍海

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-基金經理2017-12-19 08:36 收藏評論(0)閱讀(566)
導讀 “與其淘金,不如賣水”,互聯網保險第三方代銷平臺成藍海

互聯網保險,通俗的說來就是在網上買保險,目前僅有保險司以及專業的保險中介機構能夠開展網上保險業務,互聯網保險自2011年起增長勢頭迅猛。在短短的幾年時間取得了跨越式發展。

一、線上投保爆發期未至,“滾雪球”式發展或能逆襲

10年前平安剛成立電銷部門,當時的負責人坐在一個逼仄、沒窗戶的小屋里,看著一年2000萬的銷售計劃發愁。 一年后,奇跡并沒發生,2000萬的銷售計劃僅完成1700萬,那位負責人黯然離職,然后去年平安僅壽險的電銷額近70億元,相比于07年翻了411倍。

如果說保險從“人對人”到“電對電”的銷售有了跨越式發展,那么從“電對電”到互聯時代必將呈現質的飛躍。數據顯示,2016年傳統保險的銷售額超過3萬億元,相比之下互聯網保險只有微不足道2299億,存量資產的對比則更加懸殊(如下圖),可以預見,隨著時間的推移,網上保險“滾雪球”式發展會越來越快。

二、突圍傳統保險,產品需憑科技守正出奇

互聯網保險同傳統保險進行同質化競爭無疑自尋死路,若只是把線下保險產品掛到網上賣,也失去了其萬物互聯的本質。因此,瞄準某一領域,進行保險產品精耕細作方顯互聯網保險英雄本色。

(說兩個不成熟的小想法供大家參考)

譬如,保險產品可以和硬件相連接,壽險類APP同步手機,手環等設備,根據投保人運動量(步數,心率等)、運動周期浮動調整保費和保額。即投保人運動越多,堅持越久,可以享受低廉的保費和較高的保額。實時監控投保人身體狀況,也有助于保險公司把控風險。

車險方面,可以研發“開車投保,停車退保”產品,即車輛打火啟動,車輛電子設備連接相關APP(或手動操作),自動從銀行賬戶劃撥一筆保費到保險公司,根據行駛里程、行駛時間、保額高低,行駛地域(據統計廣西的車險出險率偏低)等參量計算保費,停車熄火的時候,將扣除相關費用的保費自動退回至銀行賬戶。很多人,特別是大城市有車的上班族平時是不開車的,僅周末假期才會用車,目測產品會受到廣大有車/上班一族的追捧。

贵州彩票网航班延誤險自面世至今,幾經迭代已經十分成熟,儼然成為互聯網保險典型的代表,相信未來將會有更多的互聯網保險產品被大家所接納。

三、“與其淘金,不如賣水”,第三方代銷平臺成藍海

贵州彩票网鑒于當下互聯網保險沒有類似網店至淘寶,游戲至騰訊,酒店至藝龍,外賣至美團,定票至12306等頭部第三方平臺,“與其淘金,不如賣水”越來越受到互聯網行業的認同。

雖然淘寶,騰訊,京東,蘇寧等互聯網企業都劃出售賣保險的版塊,雖說大樹底下好乘涼,依托流量巨頭自然有亮眼的銷量。但謹記樹底下是長不成大樹的。隨著互聯網保險的發展,將會有一批新銳的第三方代銷平臺脫穎而出。

四、針對互聯網保險,談兩點法律風險

贵州彩票网金融業務,風險為先,所以,在購買保險尤其是互聯網保險的時候,我希望大家能先把風險擺在前面。這樣能起到提前示警的作用,很大程度上讓大家避免身陷囹吾。

贵州彩票网1、(對于投保人)信息安全問題

信息安全問題不僅存在于互聯網保險行業,已然波及到互聯網領域的方方面面。凡買過保險的人都知道,以壽險為例,每一份保單都會對投保人進行詳盡的詢問,如身份,電話,工作職業,家庭情況,收入,病史等諸多私密度極高資料都會被保險公司獲取。一旦泄露,那可不是盜刷銀行卡,損失錢財那么簡單了。

贵州彩票网13年成立的眾安保險由阿里入股,阿里掌握大量客戶群的信用水平和交易記錄,成為眾安保險研發新產品的重要資料庫。至于是否得到客戶的授權,有無泄密情況發生,就不得而知了。

贵州彩票网2、(對于保險公司)數據安全、證據留存問題

法院雖然接受電子證據,但是以電子形式存儲的軟硬件容易被缺失或者篡改。筆者朋友就職于上海的一家互聯網企業,公司程序員稍稍改動了指紋打卡機,所以他們無論幾點到崗,都能每月拿到公司的全勤獎。 以上示例就是簡單版的電子證據篡改。

贵州彩票网老王在網上投了一個重大疾病險,半年觀察期剛過就通知保險公司患上肺癌,并要求賠付。由于沒有保險代理人對其進行相關健康問詢,亦無相關鍵鼠操作的投保軌跡(類似于屏幕錄制)作為電子證據,相關保險產品下架導致原有健康詢問的網頁缺失。 結果是無法鑒定老王是否存在帶病投保的騙保行為,最終根據合同條款進行全額賠付。因為這件事情,該保險公司甚至一度要下架網上保險版塊業務。

贵州彩票网目前互聯網保險的監管政策主要依據《互聯網保險業務監管暫行辦法》(保監會于15年7月22日頒布),同時還有《保險法》(及3個司法解釋文件)、《合同法》、《電子簽名法》等。

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