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現金貸監管對于觸碰紅線的平臺和老賴們而言,都是一場洗禮

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-基金經理2017-12-01 15:07 收藏評論(0)閱讀(480)
導讀 現金貸監管對于觸碰紅線的平臺和老賴們而言,都是一場洗禮

贵州彩票网  一夜之間,網絡小貸的市撤境從“盛夏六月”直接進入到了“數九寒冬”。除了監管要求綜合利率不能超過36%的紅線之外,昨日又爆出眾多平臺逾期率直線上升,最高的首逾率已經超過60%,相較于正常時期平均20%-30%的綜合逾期率,這一數字明顯超出了眾多平臺的承受能力。

  “行業夏轉冬急剎車之后,強監管重壓之下,逾期集中爆發是必然事件”,云蜂科技楊立恒表示,這就是一場多米諾骨牌游戲,只要有一塊倒下了,后面就會引發連鎖的踩踏效應。

贵州彩票网監管正被黑產老賴們利用

贵州彩票网  最近,各家小微信貸、現金貸公司的貸款客戶社交媒體群中,賴賬不還錢的發言和互動明顯增多。這些借款人看到這一輪現金貸的輿論危機,以為找到了大機會,趕緊跑到群里叫囂,號召大家都不還,不要淪為被放貸平臺收割的“韭菜”。

  一個直觀的現象是,隨著監管層施以“重拳”,當下借款人們對于“集體賴賬”、“集體違約”更加理直氣壯。特別是網絡小貸和現金貸領域共債現象異常普遍,一個借款人同時欠十幾家平臺賬的情況屢見不鮮。國家互聯網金融安全技術專家委員會監測的數據顯示,截至11月19日,尚在運營現金貸的平臺有2693家,用戶近1000萬人,預計其中有200萬借款人有多頭借貸情況。

  原本“一人多貸”還能讓有還款意愿的借款人“借新還舊”,繼續玩著拆東墻補西墻的連環游戲。但是現在現金貸平臺同時縮量,直接導致了很多共債危機集中爆發。如果現金貸平臺快速關門,借款人借不到錢,自己短期內的償債能力又非常有限,最終這些有心無力的借款人可能會不得不走上“賴賬”之路。

  盡管現金貸領域被資本視為暴利沃土,但那也是壞賬可控、違約率可控情況下的結果。如果借款人都借機站在所謂的道德高地上做“老賴”,這對現金貸公司將是滅頂之災。由此引發的行業危機、信用危機以及風險溢出將是一場大災難。

贵州彩票网  “這是一輪黑產老賴們的狂歡,他們企圖在監管來臨與平臺觀望的空隙,再擼一把各大平臺,然后可以堂而皇之的打著還款就成高利貸受害者的道德大旗拒絕還款”,針對上述現象,云蜂科技楊立恒分析稱,這是一輪雙向的洗禮,在黑白交替的時候,更能看出誰是好人。

  客戶擼貸不還的現象已經不是個案。最近眾多公司都集中爆發出首逾期率暴漲的消息,各大平臺也在通過嚴控風控、減少放款量的方式來減少損失。最嚴重的是,個別平臺已經考慮暫停現金貸業務。頭部平臺的不穩定,更是加劇了這種恐慌,有平臺在APP上公告稱,產品優化調整,暫時不提供借款服務。

贵州彩票网  然而從法律角度來看,法律不保護的只是年化超過了36%那部分的利息而已。不還錢本身,現金貸公司還是可以追究借款人的法律責任。于此,抱著借款不還心態的客戶需要多個心眼。

贵州彩票网  這是一輪對平臺和黑產老賴的雙重洗禮

贵州彩票网  現金貸監管是一個雙面照妖鏡,對于觸碰紅線的平臺和老賴們而言,都是一場洗禮。

  “一方面,能讓放貸平臺朝合規劃方向發展,同時通過這輪洗牌進行末位淘汰,將那些不合規、利率高、存在非法吸收資金的平臺清洗出隊伍。另一方面,在黑白交替之間引蛇出洞,這些出來擼平臺的用戶,也將進入云蜂科技的負面名單庫。”楊立恒認為,這輪洗牌雖然險象環生,但還是推動行業在往更好的方向前進。

贵州彩票网  針對近期黑產老賴頻出、平臺壞賬暴增的情況,楊立恒透露云蜂科技的負面名單庫數據量級也在暴增。云蜂科技網貸負面名單的更新速度比過去加快了40%~60%。

贵州彩票网  “這段時間增加到負面名單庫的人群,多半是還款意愿不強甚至是惡意騙貸的人群,云蜂科技已經通過這個事件篩選出來,而且云蜂科技的負面名單庫已經有相應的模型進行處理,應用到行業風控中。”楊立恒說。

贵州彩票网  楊立恒認為,早期現金貸行業因為進入門檻低,導致很多劣幣流入市場,讓整個行業混沌不堪。但也要承認,這個行業從地下走到線上,在風控、催收、數據沉淀等方面,都慢慢從荒野中摸索出了一條走向光明的正確道路,也進入了監管視野,逐漸正規化。

  “最關鍵的是,經過一年沉淀,行業已經積累了大量此前缺乏征信數據人的信貸數據,而這些都有可能成為中國征信體系的一部分。”楊立恒稱,中國是一個人口大國,受限于此前互聯網及征信、風控手段的單一,未在央行征信范圍內的人群一直未來得及享受到普惠金融的福利。

  事實上也是,作為一家覆蓋了數據采集服務、實戰風控模型及信貸SaaS業務,能為機構提供全生命周期風控服務的供應商,云蜂科技在這次強監管風暴中反而迎來了更大的機會。

  楊立恒介紹到,云蜂科技已經有數量足夠去支撐AI建模的X變量和Y變量。以此為基礎,云蜂科技能夠向市場上推出大概四十多款針對不同場景、不同業務的風控模型,讓金融機構非常精細化、動態化的去調整自己的業務,管控自己的業務。

贵州彩票网  雖然市場調整給云蜂這樣的實戰派大數據風控服務商創造出了更好的成長空間,但市場需求由線上轉向地下高利貸的趨勢也讓楊立恒有些許擔憂。

贵州彩票网  楊立恒透露,目前各大平臺風控缺位、多頭借貸等問題不是三天兩頭就能解決的,如果因為監管造成平臺資金鏈斷裂,隨著壞賬的持續增多和平臺方恐慌情緒的蔓延,恐怕未來會出現平臺方的大面積的倒閉潮和跑路潮。

  “但是我們要相信監管層的智慧,他們有能力保證這個行業的正確航向。”

贵州彩票网  實際情況也是,監管層明確要求“所有金融業務都要納入監管”、“所有金融活動都要獲取準入”的同時,應做到因地制宜,有的放矢,采取“新老劃斷”的辦法。

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