国内首个场景融入式数字银行“工银小白”_股权基金-合伙吧

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國內首個場景融入式數字銀行“工銀小白”

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-基金經理2017-11-28 08:26 收藏評論(0)閱讀(451)
導讀 國內首個場景融入式數字銀行“工銀小白”

今年6月高調宣布合作的工行和京東金融,11月27日正式推出第一個深度合作的產品——國內首個場景融入式數字銀行“工銀小白”。

贵州彩票网  目前,“工銀小白”主要支持在線上開立工行的二類賬戶,在線辦理資信證明等相對比較簡單的業務,后期會陸續增加投資理財、消費金融、個人授信、網點服務預約、貴金屬眾籌、普惠金融等多項服務,還將在線下主題網點共建、無人貴金屬店等多個領域開展合作,全面打通線上線下服務。

  工行副行長李云澤表示,要想建設開放的金融服務生態圈,光靠工行自身的積累和努力是遠遠不夠的,必須與外部機構開展用戶共享、信息互通、能力協同等合作,推進金融服務場景創新與拓展,并以更加突出網絡化、線上化、移動化為主要合作方式,實現金融服務與用戶關鍵場景的無縫對接與嵌入。

  據介紹,“工銀小白”從立項到推出花了五個月的時間,最多時有工行12個部門與外部企業合作推進。

  京東金融CEO陳強生表示,此次合作本質上是創造無界金融。有兩個內涵,一是數字化,二是全場景化。即讓金融服務不僅能夠在互聯網上打破服務場景局限,還能連接線上與線下,實現“O+O”式的服務。所謂“O+O”,不再是線上到線下或線下到線上單向的傳導,而是以用戶的活動場景為中心,雙向互為入口,互為服務。

贵州彩票网  “這里的無界,更多是指服務范圍上的無界,而非是突破監管框架。”他亦同時強調。

  “工銀小白”主要面向“千禧年”一代,即互聯網時代成長起來的80后用戶,這一群體的衣吃住行等生活方式都圍繞線。“那么我們要重新換個思路,研究在互聯網時代構建線上、線下雙維獲客體系,在線上要轉變思路,跟著客戶走,將銀行網點開到互聯網平臺上。”工商銀行個人金融業務部總經理宋建華表示。

贵州彩票网  目前工行的互聯網金融品牌是一個中心+三大平臺,即以網絡融資中心為主體的“融e購電商平臺、融e聯即時通訊平臺、融e行手機銀行平臺”三大平臺。

  工行北京分行一位負責人告訴財新記者,以前工行的互聯網金融產品是自己的互聯網平臺做,現在是把工行的產品嵌到京東金融的平臺;未來京東的有些產品也將嵌入工行的網銀平臺,比如融e購物流等。

贵州彩票网  據財新記者了解,只要是京東的用戶都可以通過“工銀小白”便捷地申請工行的二類賬戶。

贵州彩票网  宋建華介紹說,通過“工銀小白”,工行和京東金融將在客戶、賬戶、數據、信息、資金等方面深度整合,工行提供賬戶和各類金融產品,京東金融依托金融科技的優勢通過場景包裝讓工行的產品和服務更好地觸達用戶,比如賬戶在線開立,產品隨時購買,無須下載銀行APP,也不用到銀行網點去辦理。

贵州彩票网打通賬戶是難點

  京東金融科技事業部總經理謝錦生介紹,把銀行網點開到互聯網平臺最大的問題是賬戶登陸問題,即工行的用戶賬戶和京東賬戶如何打通。

  “在自己體系內的單一場景賬戶和用戶有非常緊密的關聯,但是怎么在不同的場景下、在保護客戶隱私的情況下,把賬戶之間建立緊密關聯,是一大難點;過去五個月中,三分之一的工作量在賬戶融合上。”謝錦生說,未來在合作產品上,用戶如果有工行賬號可以登陸到京東,有一個京東賬號也可以登錄到工行網絡銀行平,能夠形成更完整的用戶畫像。

贵州彩票网  目前工行有5.5億線下用戶、1.6萬個線下網點;京東擁有2.4億活躍網絡用戶,京東金融的用戶有1.5億,僅次于財付通和支付寶。但工行對用戶數據的掌握主要是金融數據的屬性,而京東掌握的用戶數據是用戶的互聯網行為屬性,包括電子商務交易等。“這兩方面疊加可以構建一個更完整的客戶畫像;京東金融未來一些業務形態,包括智能客戶、物流都會跟工行所有的業務整合在一起。”謝錦生表示。

  謝錦生介紹,獲客只是第一步,希望把用戶全生命周期的價值計算得更精準,即用戶獲客之后怎么做業務的交叉營銷,中間每個環節需要多少的投入,把這套營銷體系放到“工銀小白”上。

  在宋建華看來,在這一新的合作模式下,在信息傳達和導向方面,克服了以往傳統銀行決策鏈條長、信息衰減的弊病,可能未來還會對銀行的組織架構產生沖擊。“現在是總行通過省行、市行、縣行管理網點,將來在許多互聯網平臺上開設網點,從開業到銷售、風控都要靠總行來運營,個金部會有一批人當線上網點的行長。”

  風險防控的重點,也將從銀行內部操作風險和道德風險的防控,轉向更加側重于外部環境的技術防范。由于“工銀小白”完全是客戶在線自助,“風險防控的目標包括網絡安全、用戶欺詐、數據安全、隱私保護、媒體公關等,相應的風險控制手段也是依托于大數據、人工智能、生物識別、區塊鏈這些新型手段。”宋建華說。

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