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金融與科技的融合是中國等新興市場 " 超車 " 發達國家的一個典范

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-基金經理2017-11-24 08:36 收藏評論(0)閱讀(487)
導讀 金融與科技的融合是中國等新興市場 " 超車 " 發達國家的一個典范

2015 年底,宜人貸成功掛牌紐交所,成為名副其實的 " 中國金融科技第一股 "。從那時起,越來越多的中國金融科技平臺走入公眾的視野,并于今年下半年進入了 IPO 集中期——趣店、拍拍貸、和信貸、融 360 等多家互金企業先后赴美上市。

而宜人貸作為行業的標桿,其一舉一動更是備受行業關注,也牽動著資本市場對于中國金融科技發展的信心。

11 月 15 日,宜人貸發布了 2017 年第三季度未經審計的財務業績。第三季度,宜人貸業績增長穩健,大幅超出華爾街分析師平均預期。其中,線上凈收入 15.14 億人民幣,環比增長 28%,同比增長 73%;凈利潤為 3.03 億人民幣,環比增長 13%,同比大增 57%(以調整后的凈利潤計算)。

合規和風控是金融科技發展的起點

區別于任何形式的互聯網服務,網貸行業自誕生以來就與用戶的錢袋子息息相關,其面臨著日益嚴苛的行業監管力度。 據網貸之家最新統計數據顯示,截至 2017 年 2 月 23 日,209 家宣布與銀行簽訂直接存管協議,約占網貸平臺總數量的 8.75%;這意味著,在所有運行的平臺中,合規平臺仍不足一成。

贵州彩票网與此同時,網貸之家數據顯示,去年網貸市場成交量達到 2.8 萬億,同比增長 137.59%。這與合規平臺占比極低,又形成了強烈反差。網貸行業魚龍混雜,讓人捏了一把冷汗。想必這也是監管層急于出手、敢于出重拳的初心。

與業內風氣形成鮮明對比的是,宜人貸在合法合規方面一直是行業的標桿與典范。截至 2017 年 9 月 30 日,宜人貸累計促成借款總額已達 605 億人民幣,壞賬率則是行業最低水平行列。

贵州彩票网早在 2015 年,宜人貸就率先實現了與廣發銀行合作的資金存管落地,這可以說是資金存管合規方面的標桿。而宜人貸在美國紐交所成功上市后,也意味著它將同時受到國內監管以及美國 SEC 的監管,和大多國內的網貸平臺相比,既是多了一層制約,更是一種實力的領先。

此外,宜人貸在大數據風控、征信及信息安全體系的建設上,已經走在國內外金融科技平臺的前列。宜人貸的反欺詐系統整合了發現借款申請差異行為的量化模型、IP 認證及監測的互聯網技術、差異再確認的線下核實,以及使用第三方核實線上行為和違約記錄。此外,宜人貸還擁有一個超過 100 萬個反欺詐數據節點的黑名單。

贵州彩票网憑借穩健運營和合法合規方面的突出表現,宜人貸也收獲了業內高度評價。在中國社會科學院發布的年度《中國互聯網金融平臺風險評級與分析報告》及網貸天眼對外發布的《100 家網貸平臺合規排行榜》中,宜人貸各項風控、安全指標及綜合評級均獲評全國第一。

贵州彩票网筆者認為,成績、聲譽的取得離不開宜人貸對監管的敬畏,在合規和風控安全上都發揮了標桿性的示范作用。可以說,合規和風控安全是一切金融科技平臺的立身之本,也只有夯實這兩大基礎,才能打造更好的金融科技服務。

多元化戰略打造千億級平臺

從今年以來,我們能明顯觀察到,宜人貸已經從單一的網貸業務轉型成為多元化的金融科技平臺。 這是宜人貸打造 "2020 計劃 " 的必經之路。

在其上市一周年之際,宜人貸宣布了 " 要通過開放合作,打造成為千億級金融科技共享開放平臺 " 的宏愿。筆者認為,這背后主要有兩個主要的考量:一方面,單一的網貸業務已經不能支撐宜人貸千億級的發展使命;另一方面,互聯網金融的大趨勢就是多元化,宜人貸如今擁有更大的資本到更高的平臺上,與多元化的金融服務巨頭們相互切磋。

贵州彩票网如宜人貸 CEO 方以涵所言,在國內金融科技行業還處于起步階段時。宜人貸率先實現海外上市,反映出公司超前的戰略眼光。而現在,宜人貸正在進行多元化的戰略布局,為下一個時期的金融科技行業賦能。目前,宜人貸的多元化戰略體現在幾大方面的布局:

其一,深化財富科技布局。宜人貸推出了面向大眾富裕人群的在線財富管理平臺宜人財富,為用戶提供精品化的在線財富管理和資產配置服務。宜人財富通過可投資產、風險承受能力、風險偏好等多元維度信息,為用戶精準匹配資產,滿足用戶多元化的財富管理需求。截至第三季度,宜人財富已累計服務約 120 萬名出借人,在線財富管理前景可期。

其二,打造開放平臺,向行業伙伴輸出技術能力。今年 3 月,宜人貸發布了金融科技能力共享平臺 YEP,向合作伙伴輸出數據、風控、精準獲客等三個核心金融科技能力。截至目前,已經與 16 家機構就數據、風控、客戶獲取等方面達成合作關系,并取得顯著成果。第三季度,YEP 平臺的營收達到 3000 萬元,對于新推出半年的開放平臺而言,這個成績實屬難得。

其三,優化業務模式,迭代創新。今年三季度,宜人貸與浙江稠州商業銀行展開合作,開始為個人消費者提供金融服務。據悉,宜人貸未來還將持續推進與銀行、ABS 等機構合作,引入更多資金類別,提升信用風險、流動性風險的抵御能力。此外,為了更好地服務未被傳統金融機構覆蓋的金融服務需求,宜人貸還推出了基于社保數據的新產品,進一步擴大了產品和服務的覆蓋面。

在我看來,如果說金融科技成長的根基在于科學的監管,那么驅動其持續發展的動力則源自科技創新。為打造千億級金融科技平臺,宜人貸在今年交出了財富管理、技術輸出和模式創新三大成果,讓外界看到了金融與科技完美相融的巨大勢能,也為宜人貸打開了一扇更具想象空間的發展之門。

寫在最后

贵州彩票网美盛集團的分析師 Kim Catechis 在最新的研報中表示,金融與科技的融合是中國等新興市場 " 超車 " 發達國家的一個典范,無論是資金轉賬和支付,儲蓄和投資,保險和借款,新興市場都比其他地區展示出對金融科技更大的熱情。

贵州彩票网在人工智能、大數據、萬物互聯等科技創新層出不窮的新時代,如何把金融科技轉換為服務升級的推動力,才是中國互金企業上市熱潮背后,更值得行業思考的關鍵性命題。

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