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投資融360 的背后:看好技術驅動平臺

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-基金經理2017-11-17 08:32 收藏評論(0)閱讀(506)
導讀 投資融360 的背后:看好技術驅動平臺

北京時間2017年11月16日晚間,中國互聯網企業融360全資子公司簡普科技在紐交所正式上市。以發行價8美元/股計算,這家創業六年的互聯網金融公司將技術平臺部分上市,市值達到11億美元。

贵州彩票网2012年,周煒作為原凱鵬華盈中國主管合伙人參與融360的A輪融資,并主導在B輪超比例大幅增持。加上融360,周煒在其投資人生涯中,已“捕獲”9個獨角獸企業,大多集中于互聯網金融和內容板塊。

現如今已創建創世伙伴資本的周煒依舊看好互聯網金融創業。他認為,互金行業很難出現一家壟斷的情況,除非是平臺性的企業。隨著大數據和AI技術的深度應用,將帶來更個性化的優質產品。無論是創業、還是投資,仍存在巨大的機遇。

贵州彩票网(圖:融360創始人葉大清(左)和創世伙伴資本創始人周煒(右))

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周煒曾經也是金融領域的創業者。1994年,大學畢業后一年,周煒就成為上市公司福建實達在湖南分公司的總經理。實達工作期間,他成為中國第一代硬件POS機的設計者之一。2004年,周煒出任電子支付解決方案企業上海瀚博科技董事長兼CEO。在任期間,瀚博科技成為銀聯商務的第二大技術合作伙伴。

贵州彩票网對技術創新的天然親近,讓周煒對融360的商業模式頗為看好,即使創業初期的融360僅在華清嘉園有簡陋的辦公室,既沒有網站,也尚無產品。“你可以把它視作是金融界的‘去哪兒’。”周煒對騰訊一線表示,“對于想做平臺的企業來說,關鍵是用戶端和需求端是否海量。”

和其他近期上市的中國互金企業所不同的是,成立于2012年的簡普科技主營業務并非放貸,而是金融產品搜索平臺。招股書披露,2017年前9個月,融360平臺上共有金融產品17萬多個,其中貸款產品70600多個,信用卡產品2900個,理財產品9.65萬個。“2012年投融360的時候有個基本判斷,中國金融體系相對落后。跟美國相比,中國的金融產品就跟沙漠一樣。隨著供應和需求端的數量大量增加。平臺的價值將越來越大。”

簡普科技在平臺上提供的信息并非簡單抓取。考慮到不同銀行批準貸款的政策和審批風控流程不同,只有通過長期合作積累才能夠優化算法、實現智能推薦。葉大清在上市當天也表示,未來會繼續加強平臺的研發投入,推動平臺的持續增長。

贵州彩票网至于如何“捕捉”到融360,周煒坦言,這個故事簡單到枯燥。葉大清的夫人同在沃頓商學院學習。而賣掉瀚博科技的周煒則在2005年選擇赴美讀書。共同的圈子,因而,有了交集。

金融領域堅持投成熟的創始人

贵州彩票网除了融360之外,周煒主導對宜信和京東金融的早期投資。在投資互聯網金融創新企業時,周煒有自己考量標準,“在金融創業領域,我們投資的創始人,都更為成熟。我一貫的觀點是,金融特質優先于互聯網特質。應該是基于金融經驗和知識,去利用互聯網。”

贵州彩票网以融360的創始人葉大清為例。葉大清在創業前曾在Capital One、美國運通以及Paypal有多年金融從業經驗。而周煒所投資的其他兩家金融行業的獨角獸中,宜信的創始人唐寧、和京東金融的陳生強都在金融方面有長期工作的經驗。周煒透露,在開始創業之前,唐寧曾花費2年時間做調研,設計風控模型。而在陳生強在正式做京東金融前,也是整整研究了一年。

但上市之前簡普科技仍處于虧損,引發質疑。問及投資融360之后,是否曾懷疑自己“投錯了”,周煒表示,“從未有過”。他表示,相對收入和盈利,自己更關心“用戶的行為模式和如何增加用戶黏性”,“這兩個問題解決了。收入和盈利自然會解決。”招股書數據顯示,簡普科技2016年的凈虧損為人民幣1.821億元(約合2680萬美元)。截至6月30日的2017年上半年,凈虧損為人民幣4900萬元(約合720萬美元)。

贵州彩票网相類似的是,周煒所投資的京東也曾經歷長期的“蟄伏期”,直到2016年才迎來盈利拐點。隨后,今年第一季度,京東凈利潤超14億元,超過去年全年盈利。京東的例子證明,路走對了,賺錢是順其自然的。

周煒將自己對融360的投資,和當初看好京東的做法相類比。“從2008年開始,就一直有人問我,京東能盈利嗎?”周煒表示,“但對于京東的盈利前景,我自己從未糾結過。”

這個在業內顯得低調、而不喜拋頭露面的投資人,說起自己的投資邏輯,總是干脆利落,“這個邏輯是這樣的。作為平臺,兩頭是不是海量,能否壟斷?它提供的服務如果沒有,你會不會不方便?你愿意因為方便而付費嗎?國內的客戶來說,如果現在沒有京東,會非常不方便。因為上午訂,三個小時就到了。另外,為了方便,你愿意付的錢是多少,這就是京東,將來能夠超過淘寶的溢價。”他對融360的長期價值同樣看好。

和其他國際基金在中國所遇到的問題類似,美國背景的合伙人習慣依照美國思維考慮投資中國的邏輯,也往往增加溝通成本。而對自己眼光的篤定,讓周煒在曾經的內部質疑和多方溝通之后,仍然交出了優秀的答卷。2016年,他以凱鵬華盈(KPCB)中國基金主管合伙人的身份,被財富中國評選為最具影響力的30位投資人之一。次年,他以創世伙伴資本創始人的身份,再次位列同一榜單。

問及自己能夠投出多家獨角獸的秘訣,周煒認為,“還是比較專心吧。”

金融創新的下一步是個性化

已過不惑之年的周煒在今年春天公布新基金品牌創世伙伴資本,募得10年長周期的15億規模人民幣基金。在成立剛7個月的時間里,在創新金融、新零售和泛娛樂方面已投資十多個項目,包括玩美移動、冰鑒科技、租租車、Veer VR、玩咖歡聚、門牙、迷迭香、商帆等。

談及對創新金融領域的思考,周煒認為,在底層技術上面,美國仍有優勢。而中國企業的優勢在于應用場景。隨著人工智能和大數據的深度應用,未來金融領域仍有巨大的創新空間。技術出身的周煒在談及Alphago Zero已經實現從零自學圍棋的案例時,眼睛里透著光。

“真正把大數據和人工智能進行應用后,每個人都應獲得個性化的產品。”周煒舉例稱,以后不同的人申請貸款所獲得的結論不該是‘批’或‘不批’,而是每個人獲得的利率有所不同,“ 在我眼中,金融下一步是個性化。”

贵州彩票网“我對提高傳統產品的營銷渠道興趣比較小。金融和醫療的問題一樣,不是效率不夠高,而是優秀的供給少。無論你這么提高效率,優質的醫生和醫院就這么多。”

問及是否后悔沒有投暴利的現金貸,周煒如此回應,“我們特別希望投增量的東西。比如保險公司,用大數據對垂直領域人群特殊需求去做一些產品。比如程序員腱鞘炎的保險。以前保險公司可能也知道,但是成本結構覆蓋不了,就留給互聯網金融公司了。”

贵州彩票网已經投出多家獨角獸企業之后,未來什么樣的投資,更能帶來成就感?賺錢更多的錢,或是證明自己的眼光獨到?

周煒想了想,“還是希望自己投出的企業,越來越多的人用吧。”

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