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嚴控房貸后 2017銀行信貸還會向哪里調

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-小編2017-04-05 08:32 收藏評論(0)閱讀(991)
導讀 房貸投放居高不下,監管層緊急發話。 近日,央行下發了《中國人民銀行辦公廳關于做好2017年信貸政策工作的意見》(下稱“意見”),明確要求:人民銀行各分支機構要加強對商業銀行窗口指導,督促其優化信貸結構,合理控制房貸比和增速。 另據媒體報道,銀行房貸比或成為今年央行MPA(宏觀審慎評估體系)考核的重要內容。

贵州彩票网      風向變了,2017年銀行信貸結構該怎么調?

贵州彩票网         截至3月29日,江陰銀行、平安銀行、江蘇銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行、農業銀行等多家上市銀行相繼公布了2016年年報。《國際金融報》記者梳理在A股上市的7家銀行發現,大部分銀行2016年個人住房按揭貸款業務繁榮,呈現快速增長狀態。

  

贵州彩票网上述銀行年報中,只有江陰銀行個人住房按揭貸款余額有所下降,從2015年的5.69億元下降至2016年的3.9億元。其余幾家均有不同程度的增長。

其中,平安銀行房貸增幅兇猛。該行年報顯示,2016年住房按揭貸款余額達852億元,較2015年增長85.41%,占零售貸款比例為5.78%。

中信銀行也增速驚人,截至2016年末的住房貸款余額為4206.3億元,比上年增長63.03%。

緊隨其后的是江蘇銀行,2016年住房按揭貸款規模達695.73億元,增速超過30%;招商銀行2016年個人住房貸款余額7203.05億元,較上年末增長46.62%。

贵州彩票网從房貸在零售貸款的占比來看,江蘇銀行以51.26%排在首位;其次是招行,占比為47.37%;第三名是中信銀行,占比達到45%。

贵州彩票网對于房貸獨大的情況,上海財經大學教授戴國強對《國際金融報》記者分析,去年一系列調控政策的出臺,結果并不理想。政策的覆蓋面往往是全國性的,但各區域情況有所差別,因而難免顧此失彼。去庫存等政策出臺后,大家一哄而上,貸方和受貸方都熱情高漲,買房的人多,而且連帶三線城市一起熱起來導致房貸驟增。

“房貸業務激增的背后反映了人與城市之間日益突出的矛盾。”某知名證券投資銀行客戶經理告訴《國際金融報》記者,所有銀行的個人貸款

贵州彩票网“房貸獨大”背后隱藏的風險引發監管層關注。《意見》明確要求人民銀行各分支機構要加強對商業銀行窗口指導,督促其優化信貸結構,合理控制房貸比和增速。

另據相關媒體報道,有權威人士透露,銀行房貸比或成為今年央行MPA考核的重要內容。該人士解釋稱,MPA有七大類指標,其中就包括信貸政策執行方面,而商業銀行的貸款行為是這當中的一項重要考核。貸款行為就包括銀行的信貸結構是否合理、對于某些過熱領域的信貸投放情況等。據介紹,房貸占比有兩個指標:一個是余額占比,一個是新增占比。短期內主要控制的是新增占比。

贵州彩票网一位銀行業內人士對《國際金融報》記者坦言,有了MPA這項“利器”,商業銀行在落實個人住房信貸政策方面絕對不敢怠慢。

贵州彩票网多位銀行個貸業務負責人也對記者坦言,目前很多商業銀行收縮了個人住房按揭貸款的新增規模,上調房貸最低利率折扣至九折,各地方分行向總行匯報個人房貸數據和投放計劃的頻率也大幅提升。

戴國強認為,對銀行來講,沒有行政上的一些條條框框來牽制的話,自身是很難對房貸的發放進行控制的,作為安全性較高的資產,銀行自然傾向越多越好。而此次央行設定紅線,房貸勢必將受到影響。

央行營管部主任周學東此前在接受媒體采訪時直言,就個人房貸在新增貸款的占比來看,預計今年會下降到30%以內,這相對于去年45%左右的占比來說,將是明顯下降。

當然,并不是說對房貸采取“一刀切”。《意見》明確指出,商業銀行做好房貸資源投放的區域分布,支持三四線城市去庫存,有效防控信貸風險,積極會同當地銀監部門,將差別化住房信貸政策嚴格落實。

中國銀監會副主席王兆星近日在2017中國發展高層論壇期間也表示,下一步將繼續采取差別化的信貸政策,對一些房價過熱的城市,要采取審慎的房貸政策;對一些有去庫存需求的三四線城市,還是會給予必要的信貸支持。

贵州彩票网王兆星強調,對一些基本的剛性住房需求、改善性住房需求,包括城鎮化過程中產生的住房需要,都需要支持。而對于投機性的、炒房的需要則不予支持。

除此之外,銀行信貸增量還會偏向于哪?

民生銀行研究院院長黃劍輝稱,首先,去年的房貸基數大,維持或者增長的可能性不大;其次,從政策角度看,中央和監管部門都不給予房貸過多鼓勵;第三,隨著實體經濟好轉,信貸機會增加,對于房貸的偏好將趨降,而對于實體經濟的貸款可能偏升。

交通銀行金融研究中心高級金融分析師鄂永健則撰文指出,2016年樓市火爆帶動按揭貸款需求激增的情況在2017年將顯著改變,銀行在信貸額度安排上會向公司貸款傾斜。

贵州彩票网鄂永健預計,公司貸款投向結構繼續延續2016年的交通運輸類貸款占比上升和制造業、批發零售業、房地產貸款占比下降的總體格局。

戴國強認為,信貸額度或將向一些有政府背景的企業轉移。貸款的基本原則不會變,注重安全性與盈利性。而一些效益好、安全性高的公司較受青睞。


轉載:搜狐財經網







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