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投資者在買信托產品時需多留個心眼 謹防違規推介 夸大宣傳收益

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-基金經理2017-11-02 08:34 收藏評論(0)閱讀(618)
導讀 投資者在買信托產品時需多留個心眼 謹防違規推介 夸大宣傳收益

近期發布的《2017年中國私人財富報告》顯示,2016年可投資資產1000萬元以上的中國高凈值人群達到158萬人,2014年至2016年年均復合增長率達23%,可投資的資金數量非常可觀。很多高凈值人士在配置資產時,信托產品往往成為備選之一。對于個人而言,需要滿足什么樣的條件才能購買信托產品呢?

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贵州彩票网根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規定,信托產品的合格投資者,是指符合下列條件之一,能夠識別、判斷和承擔信托計劃相應風險的人:一是投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;二是個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣,且能提供相關財產證明的自然人;三是個人收入在最近三年內每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣,且能提供相關收入證明的自然人。

贵州彩票网可以看出,信托產品的認購門檻較高,一般為100萬元起步。對于很多普通投資者而言,這一條件往往很難滿足。那么,投資者可以幾個人合買一個信托產品嗎?答案是否定的。根據相關規定,信托產品的認購風險申明書至少應當包含以下內容:“委托人應當以自己合法所有的資金認購信托單位,不得非法匯集他人資金參與信托計劃。”

為何信托產品認購門檻會如此之高?信托產品為何不能像老百姓所熟知的銀行理財、公募基金一樣,成為大眾理財產品?這主要是因為信托投資的資金額度高、周期長、投資類型和方式多樣、法律約束和信息披露相對較少,風險也往往較大,因此需要參與投資者具有與之相當的風險識別、判斷和承受能力。對于監管部門而言,這就需要一套行之有效并且可以批量執行的投資者能力篩選方式,設立信托投資者參與信托計劃的絕對資金門檻就是這樣的方式。

贵州彩票网換句話說,如果降低高風險投資的參與門檻,將導致風險擴散到部分風險辨識能力低、風險承擔能力弱的小額投資者身上,這對投資者的利益保護和金融市場的穩定都是非常不利的。因此,設立信托投資者參與信托計劃的絕對資金門檻,也是保護投資者、維護金融市場穩定的必要之舉。

如果滿足了上述信托產品的購買條件,投資者應該去哪兒買?通常,信托產品的推介方式主要有兩種:一是直接銷售;二是代理銷售。對于前者,投資者可直接去信托公司營業場所認購信托單位,并辦理資金收付。這是信托公司最傳統的銷售渠道,也是各家信托公司集合資金信托的主要銷售平臺。此外,有的直銷人員也會在固定營業場所之外直接向投資者推銷信托產品,這種方式更加主動,且能縮短與客戶的距離,適合面向高凈值人群較為集中的單位或區域。

贵州彩票网對于后者,信托公司委托商業銀行等金融機構代為向合格投資者推介信托計劃,同時與商業銀行等金融機構簽訂信托資金代理收付協議,委托商業銀行辦理信托計劃的資金收付。此時,投資者在商業銀行等金融機構網點認購信托單位,由商業銀行等金融機構代為辦理信托產品認購和資金收付事宜。

贵州彩票网除此之外,目前市場上也有一些理財公司、投資公司擁有靈活的營銷手段和渠道資源,信托公司有時也會選擇與這些公司合作銷售信托產品。但投資者在這類公司購買信托產品時,需多留個心眼,謹防違規推介、夸大宣傳收益,甚至是合同欺詐等。


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