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網絡貸款的資金風險需要認清

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-基金經理2017-10-31 08:29 收藏評論(0)閱讀(527)
導讀 網絡貸款的資金風險需要認清

網絡貸款,一個猶如雨后春筍的行業,自國家金融改革以來,民間借貸百花齊放,在高利的驅動下,民間借貸從線下到線上,網絡貸款一詞成為了金融行業的熾熱詞,更是實現了借貸行業的創新突破,“跑路”現象、死賬、壞賬也由從走進了互聯網行業。更有甚者,有網絡貸款平臺創立一個月便倒閉,這其中的風險不得不引起同行及投資者的深思。

贵州彩票网作為P2P網絡借貸,其風險都有哪些?小編總結一下幾點豐富的信貸風險控制經驗和先進的風險控制方法。

風險一:資質風險

贵州彩票网網絡貸款不同于金融機構,金融機構是“凈資本”管理,無論是銀行還是信托公司都要有自己的注冊資本,其注冊資本少則幾個億,多則十幾個億甚至幾十個億,且注冊資本不是用來經營的,而是一種擔保、是一種“門檻”,可是現在網絡貸款公司門檻低,其資質可以說還比不上小額貸款公司的資質。更甚者,不少網絡貸款平臺認為做P2P網絡貸款只是做信息流,或者說只是做一個公共的平臺,風險無人控制也無人承擔,其背后隱藏著巨大的風險,最后風險只能落在投資人的頭上。

網絡貸款平臺的真正價值在于風險控制。通過專業知識人才、先進的控制系統管控風險,讓投資人在網絡貸款中保證安全的高收益才是一個網絡貸款企業的核心價值。因為作為投資人,其本身缺乏專業的風險辨別及把控的能力,對貸款標的往往不能科學、客觀、全面的分析其安全性及回報性,而作為網絡貸款平臺,本身就有責任跟義務為投資人全方位把控所有貸款標的的風險性。而專業的做法是像銀行一樣,把所有的貸款標的進行分類、分級,供投資人自主選擇,只有這樣,才能真正做到一個網絡貸款平臺的基本要求——風險管控。如果一個網絡貸款平臺各方資質都比較健全的情況下,不僅體現該網絡貸款平臺的風險管控能力專業,同時也證明其網絡貸款平臺的規范性,對投資人而言是真正長期的安全的高收益的保障。

風險二:模式風險

P2P網絡借貸,指的是投資個人通過網絡平臺把資金借給資金需求個人,看似簡單,其實是一個比銀行及其它金融機構都要復雜的模式。P2P網絡貸款屬于新興產業,是金融行業的創新模式,在國家政策的引導下,其發展歷程不過幾年。市場并沒有達到成熟的地步,很多投資人及借款人都沒有正確對待這種金融產品。故很多投資者沖著高收益而去,而資金需求者奔著套現而去,很多網絡貸款公司都是沖著其中的利益而開設的網絡貸款平臺。但這并非是真正意義的P2P網絡貸款模式。

贵州彩票网真正的P2P網絡貸款模式,它首先是一家風險管理機構,能夠引導投資和把控風險,它的模式并不是簡單的像一個電商那樣,純粹的運營一個信息平臺。作為一家資產風險管理機構,它首先能起到引導投資者,客觀的分析借款標的,同時還能根據投資人的資金情況給出專業的分析和建議。同時能科學、專業、全面調查貸款者的資金需求及用途的真實性,防范套現獲利的現象出來,因此說在所有借款標的在被一個平臺公布公開之前,這些工作都應該已經提前做好,把風險控制在貸前階段。

其次,一個好的P2P網絡貸款平臺,它的組織架構應該由專業的信貸風險管理人員組成,而并非單純的網站運營平臺,很多網絡貸款平臺都能做到把貸款標的根據安全性,收益性進行分類分級,并都宣稱能夠本金保障。結果并不是最重要的,過程才是最重要的,要看一個網絡貸款平臺靠的是什么把貸款標的分類分級的,其方法是否科學,是否正確,是否符合規避風險的規律性,同時還要看該網絡貸款平臺的組織人員是否都具備貸款風險管理的知識、資質等等。而作為本金保障并不是目的,有誰會愿意把錢投過去,最后只收回本金,在安全有保障的情況下,獲取相對較高的收益才是投資者的真正目的。

風險三:資金風險

作為一家P2P網絡貸款平臺,投資人的資金流向也是至關重要的,不少網絡貸款平臺不僅沒有采取第三方資金管理平臺,還可以動用投資人的資金,這也是成為不少平臺能出現跑路的原因,而目前最為安全的做法則是將投資人的資金置于第三方支付平臺,如支付寶、國付寶,作為平臺則是無法動用投資人資金的,唯有這樣才能給投資人的資金增加保障。

贵州彩票网風險四:標的風險

贵州彩票网每一個網絡貸款平臺的貸款標的都經過網站平臺重重審核,審核通過才發布該標的并允許在該平臺上貸款,但這其中又有許多不同之處。

首先,看該標的所公布的是什么樣的申請資料,是簡單的個人身份證明、收入證明還是對該貸款的真實用途、還款能力等都做一個科學的、真實的證明。同時所有的這些證明作為投資人是否能看得到,如果證明過于簡單或相關資料無法查閱,那就應該慎重。

贵州彩票网其次,看該平臺歷史以往的還款情況,看成功率多少,壞賬多少等等。同時作為投資人應該自己應該具備一定的分析能力,能對貸款標的有自己的分析和判斷,速可貸負責人王雷提示,網絡貸款其實也是屬于金融投資產品,作為一個投資人,就應該能像投資其它產品一樣,具備一定的分析判斷能力,任何事情它都存在風險的,并且收益越高其風險性就越大。網絡貸款的年利率有國家相關法律制度規范,目前為銀行法定同期基準利率的四倍,在合理的范圍內受到國家法律保護,如果投資回報率高得離譜,就面臨較高的法律風險。所以投資人在高收益面前一定要客觀認識其風險性。

贵州彩票网再次,不少網絡貸款平臺的年收益率高達40%,至于什么樣的收益率是合理的,小編建議投資人可以這樣考慮,借款人他能經營什么項目能獲得40%的收益,恐怕穩定的經營項目很難獲得,除非像礦產等高風險的項目,那么這樣的項目風險就會很高,投資人的本金就會面臨很高的風險。也就是借款人本身就賺不到40%的收益,拿什么還投資人呢。所以投資人一定要清醒的認識到,應該在有風險保障的情況下獲得較高的民間借貸收益。

綜上,可以看出網絡貸款它是利用網絡平臺把錢借給陌生人,雖經過平臺的審核評估,小編還是提醒大家,這里面還是充斥著法律、信用、經營、市場等等的高風險,作為網絡貸款投資人選擇一家既具有專業化的風險控制能力又有風險保障措施的網絡貸款平臺是投資網絡貸款的第一步,也是最重要、最關鍵的一步,同時在過高收益面前要保持清醒,警惕過高收益陷阱。

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