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適合自己的智能投顧平臺看這幾點

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-基金經理2017-10-16 08:48 收藏評論(0)閱讀(504)
導讀 適合自己的智能投顧平臺看這幾點

智能投顧最大的優勢就是幫人們省時省力,但現在市場上智能投顧產品層出不窮,人們卻要花時間和精力來篩選優質的平臺。

贵州彩票网如何識別和選擇適合自己的智能投顧平臺呢?針對智能投顧目前還存在風險的地方,平臺是否靠譜,我們可以從以下幾個維度進行考察。

平臺資質與背景

在選擇一個平臺的時候,我們首先要考慮智能投顧究竟能夠幫你配置什么樣的資產?所配置的資產是否合規,機構是否具有相關資質。比如,底層資產是公募基金的話,我們可以考量是否有公募基金銷售牌照等。交易資金是否有銀行存管等。目前智能投顧平臺大多是通過引流的模式,與具有資質的第三方銷售平臺合作,并不直接銷售基金。

關于平臺背景,當然背景越大越好。比如其股東實力等。智能投顧平臺的背景大概有三:一是以金融與互聯網為背景的創業公司;二是傳統的金融機構如銀行;三是一些傳統互聯網金融企業如p2p業務等的轉型。

歷史業績

一個平臺的歷史數據是不是能把風險控制在一個穩定的基礎上是投資者做出選擇的關鍵。也就是說,在做選擇時一定要查看其相關歷史業績,歷史業績至少是一年以上的運行情況。查看其業績的回撤情況,是否波動大。業績不好,波動太大的,最好不要投。對于一些歷史業績較短,投研團隊進行全球大類資產配置的能力尚未得證的平臺,投資者們尚可保持觀望態度。

贵州彩票网另外,投資組合的歷史收益、回測情況,最大的收益、最大的風險都是需要考察清楚的。然后通過一系列的量化指標,觀察其投資業績、投資風格和自己是否吻合。

個性化與分散風險能力

贵州彩票网個性化與分散風險能力是考量智能投顧公司好壞的重要因素。不同的風險承受能力,不同的資產狀況的投資者,所得到的組合建議和后續的建議都是不一樣的。好的智能投顧平臺不僅能夠根據用戶風險等級推薦相應產品,還應該挖掘用戶在不同場景下的投資需求。其追求的不是一個極度的收益,追求的是一種風險收益比。未來目標客戶的風險判別會引入更多的數據來源,比如說歷史投資交易記錄、社交數據等,從而做到畫像更精準。是否充分了解了投資人,做出了適合投資人的理財方案是一個優質平臺必須具備的能力。

策略與服務

贵州彩票网不同的平臺有不同的策略,同一個平臺也可能有好幾種策略。關鍵在于智能投顧的策略是否是公開其持倉。一般意義上來說,市場上很多智能投顧平臺不會公布其持倉;有的則以白盒投資組合配置策略為主,從交易策略透明,到交易信息透明。對于不公布其持倉的平臺我們要了解其組合內是指數基金,還是主動型公募基金或是私募基金。既然已經標榜了智能投顧,那人為干預越少越好,如果是主動型公募基金則最好是自己基金公司的智能投顧給出的方案,畢竟同一個公司,對基金本身或者基金經理有一定了解。

贵州彩票网服務方面,是否有完善的服務體系,提供真正的智能化服務要詳細了解其后期服務具體內容,比如何時調倉、業績通報、持倉動向等等跟蹤是否到位。服務的好壞反映其管理能力的好壞,直接決定其業績的好壞。

費率問題

贵州彩票网每個平臺申購贖回的費率可能是不一樣的,有的平臺可能還有業績提成標準,這些都需要了解清楚。智能投顧可能單獨收取管理費,但是我們也要弄清楚其他的費率,比如申購、贖回,調倉的費用,并根據操作模式來判斷調倉是否頻繁,費率有沒有優惠,會侵蝕組合的收益率。


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