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繼私人銀行后 智能投顧出師海外

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-基金經理2017-10-16 08:46 收藏評論(0)閱讀(529)
導讀 繼私人銀行后 智能投顧出師海外

盡管中國境內高凈值客戶規模十年間翻了三番,但國內一些財富管理主體已經不滿足于分羹這塊還在急速膨脹的大蛋糕。

他們把眼光放在了海外高端零售客群,并且通過跟當地金管局的溝通,逐步以設立分支機構或合資公司的形式出海。商業銀行早已先行,各大私人銀行海外中心加速落地;而現在,金融科技企業也正式吹響號角,第三方技術提供商PINTEC通過與新加坡財富管理公司合作,設立合資公司切入財富管理領域。

從金融科技公司海外布局的角度看,繼移動支付、供應鏈金融(通常基于跨境電商產業鏈)和個人信貸被分階段滲透后,起源于國外而在中國教化了無數機構的財富管理業態,也正在被中國企業撕開口子。

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引資入境和技術出海提速

引(外)資入境和技術出海,是這幾年國內金融科技領域很常見的事情。

首先是資本層面。單就下半年來說,融資達億級美元的就有點融網的2.2億美元D輪(投資方包括新加坡政府投資公司GIC)、隨手科技的2億美元C輪(領投為私募大拿KKR)等。此外,金科企業赴美上市節奏有所加快,近一個月來披露了招股說明書的就有消費分期平臺趣店,上半年凈利潤9.7億元,擬融資7.5億美元;國內最老牌的小額分散P2P拍拍貸,上半年凈利潤10.49億元,擬融資3.5億美元。

其次是技術出海層面。這通常伴隨著互金巨頭的戰略擴張:第三方支付領域,支付寶、微信支付早已走出國門,此外,螞蟻金服和京東金融,分別以投資入股支付公司和發起設立合資公司的形式,在境外以持牌公司形式參與分食當地支付市場;個人理財領域,宜信、陸金所等企業較早在新加坡等地設立了分支機構;P2P領域,處于網貸第一梯隊的點融網,其創始人郭宇航表示該司將拓展境外市場,近幾個月就會在東南亞市場有實質性項目落地。

但值得注意的是,以上種種國內金融科技領域出海后目前囊括的業務范圍,第三方支付、個人信貸、消費金融、個人理財,均著力于普通零售客戶(即低凈值客戶)。面對高凈值客戶的財富管理市場,由于境外各地金融監管的要求不同(很多區域只給外資公司發放批發性金融、或小額信貸類牌照),以及我國財富管理機構在海外的資源與人才儲備限制,相當長一段時間內我國的金融科技企業們根本無法分羹這個市場。

互金首度分羹境外高凈值人群財富管理大蛋糕

這一次,國內數字化金融技術提供商PINTEC,就和新加坡上市公司盈科拓展集團旗下保險公司富衛集團一起,發起設立了金融科技公司PIVOT,面向東南亞地區的財富管理機構,推廣數字化財富管理及智能投顧技術服務。

贵州彩票网繼商業銀行直接以設立海外私人銀行中心的形式分食境外高凈值客群大蛋糕,PINTEC走出的“曲線分食”之路并不容易。

事實上,這家名不見經傳的技術公司,此前已經在銀行、證券、保險等行業有成熟的企業綜合金融科技解決方案落地,客戶包括民生證券、中信證券、哈爾濱銀行、上投摩根、廣發基金等機構。 PIVOT是PINTEC在中國境外成立的第一家合資企業,而這家公司并不直接面向C端(個人端)用戶,還是走向B端(機構端)技術輸出的路子。

“新加坡的智能投顧市場可以說剛剛開啟,目前我們知道的有三家智能投顧持牌公司。但我們跟他們不同的地方是,我們不直接面對C端客戶,我們會選擇和當地的金融機構合作,向他們提供技術解決方案。也通過這種方式,我們曲線覆蓋到了高凈值人群。當然,普通的個人客戶我們也會覆蓋得到。與當地成熟公司的合作是必要的,否則我們會很難切入這個市場”, PINTEC集團CEO魏偉表示。

贵州彩票网此外,他還告訴記者,PINTEC管理團隊中派出了在新加坡有長期工作經驗的高管在當地進行了充分調研,并于當地金管局進行長久的溝通,最后將管理團隊和人才團隊均在新加坡本土選用,以最大化克服中國企業走出去的“水土不服”。目前掌舵PIVOT的就是一名極富新加坡金融機構從業經驗的老將——該司聯合創始人兼CEO賴添發。他直言,母公司之一的富衛集團在新加坡有很多金融牌照,包括了最重要的財富管理和保險經紀,所以PIVOT前期將利用這些牌照,而后期也很快會向金管局申請。

此外,PINTEC集團旗下璇璣公司CEO鄭毓棟告訴記者,經過其團隊長期調研,最后認為智能投顧技術最適合先出海:新加坡市場在投資行為上與中國高度相似,而在信貸市場上還存在差異。

總之,以面向機構輸出智能投顧底層技術的形式,PINTEC實現了曲線覆蓋境外高凈值人群財富管理需求。

從他山之石回看國內金融科技

從技術輸出到資本擴張,我國的金融科技業態發展史無前例地讓全世界矚目。

贵州彩票网“我最近一個很切身的感受是,我們的金融科技實力真的要比國外強。最近很多外媒,不斷地找我們,說要采訪關于刷臉取款的事情,就好像發現新大陸一樣。我覺得很納悶,我們行都推出這么久了,怎么還有人留意?還有我們推的智能投顧,他們也感興趣的不得了。”一位不愿具名的股份行高管向記者直言。

而在記者的采訪里,PIVOT聯合創始人兼CEO賴添發毫不掩飾對國內金融科技技術的推崇,他甚至直接數次強調“中國已經擁有最好的技術”。在他的邏輯里,原因是因為中國需要不斷更新和挑戰新技術,才能滿足服務其廣闊的零售客群,提升服務效率。

贵州彩票网無獨有偶的還有資本的表態。在隨手科技2億美元C輪融資發布會上,主投方KKR大中華區副總裁廣東表示,KKR將中國金融科技列為重點調研關注領域,它們認為這個領域在經過監管政策逐漸明晰的過程后,會出現非常多的標桿級企業。

上述受訪人士看來,在如果將我國的金融科技拆分成細分垂直行業,網絡信貸、金融搜索、消費分期、財務記賬、理財管理等行業其實都起源于國外。但經歷了長達十年有余的模式探索期、政策適應期和盈利穩定期后,這些細分業態都孵化了在世界范圍內,受資本認可的獨角獸玩家。


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