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基金科技獲2億美元融資 明年啟動IPO

來源:cnmsdn.com作者:合伙吧-基金經理2017-10-13 08:17 收藏評論(0)閱讀(552)
導讀 基金科技獲2億美元融資 明年啟動IPO

隨手科技看到的機會,是國內中產階級群體擴大過程中所帶來的個人財富管理市場的興起。

來源:界面新聞

圖片來源:視覺中國

贵州彩票网個人理財應用服務提供商隨手科技近期完成2億美元C輪融資,由新入場的KKR集團領投,紅杉資本、源碼資本、凡普金科跟投,他們均看中國內中產階級群體擴大過程中所帶來的個人財富管理市場的興起。

KKR全球合伙人兼大中華區總裁楊文鈞認為,“隨著人均收入的增長和財務規劃意識的提高,越來越多的人會使用線上工具來進行個人財富管理。”

贵州彩票网隨手科技成立于2010年,團隊脫胎于金蝶集團。過去7年,隨手科技按照記賬、個人財務、財務金融三個階段的計劃發展,旗下產品有個人記賬APP隨手記和銀行卡管理APP卡牛。

產品邏輯是通過記賬和銀行卡管理為產品入口,獲取和積累用戶再向用戶提供包括在線借貸、信用卡、保險、證券等第三方金融服務,最終向B端收費。目前市場定位被其創始人谷風定義為財務金融,即基于個人的財務安排引發的金融投資行為。

谷風舉例,“一個人通過記賬,了解了自己的收入結構和支出結構后,拿出1萬元購買貨幣基金保持一定的資產流動性,再投資3萬元于股票型基金,博取較高的投資回報率。這就是一種最簡單的財務金融行為。與之相比,一上來就不分青紅皂白、不清楚個人財務狀況,就做出的投資行為就屬于非財務金融行為。”

“財務的核心價值是構建起一套管理體系,通過流水、賬本、預算的記錄、整理、分析,有助于一個人獲得基于自己財務狀況的洞察,這是做出任何投資決策的基礎。”隨手科技的天使投資人、金蝶集團董事局主席徐少春認為,金蝶在企業財務管理上已經驗證了這一點,隨手記就是將這種模式運用于個人財務管理。

贵州彩票网“大家的財務結構越來越復雜化,資產類型越來越多,我們就會出越多相應類型的產品進行管理,同時再通過大數據系統,將個人的情況和當前的金融產品在特定的時間點匹配。”谷風表示。

贵州彩票网這樣的產品模式對標美國的Intuit。Intuit是一家以財務軟件為主的科技公司,旗下主要產品有QuickBooks和TurboTax,曾擊敗微軟,在美國自助財務管理軟件市場擁有統治地位,目前最新市值接近367億美元。

隨手科技也將自己定位為“中國的Intuit”。但不同的是,中國和美國的財富管理環境大相徑庭,一個簡單的例子是Intuit的重心產品報稅軟件TurboTax,在中國就沒有生存環境。

贵州彩票网“中國和美國還是兩個處在不同階段的經濟體。”凡普金科CFO謝東認為,“但能發現一個趨勢是中國正在越來越專業化,比如稅收系統開始使用大數據,未來對個人的稅收和財富管理也會越來越專業,這也是金融科技的機會所在。”

凡普金科是一家專注于大數據處理和金融科技研發的公司,在此次融資中,它的身份從隨手科技的合作方轉變成了投資方。

贵州彩票网另一家參與了隨手科技A、B、C輪融資的投資方紅杉資本也持類似觀點,紅杉資本中國基金副總裁姚安明認為,“以個稅為例,中國比較簡單,國外比較完善,但最后這些制度都會慢慢成熟起來,隨手記這樣的財務管理軟件就能發揮更大作用。”

“雖然中國金融市場不成熟,但邁過了很多環節,例如從信用卡,直接進入移動金融。”在隨手科技副總裁吳曉慧看來,“中國的財富規劃甚至會比美國發展更快,甚至彎道超車。”

贵州彩票网落到產品層面的一個表現是,“非傳統金融機構財富管理平臺有望大幅增長,隨著個人財務結構急劇復雜化,以價格為中心的超市模式將被財務規劃模式取代。”

姚安明對此的解釋是,“國外的金融前端產品非常豐富,是以客戶為中心,中國的前端產品豐富度不夠,是以產品為中心,即產品銷售型、傭金分成型的渠道、產品銷售模式。但中國處于過度當中,未來也會變成以客戶為中心的模式。這是一個長期趨勢,中間會產生很多機會。”

贵州彩票网他們所說的趨勢還建立在一個更大的背景之下,中國快速發展且速度較美國更快,隨著中產階級的增多,產生了越來越多的需求,金融工具管理系統需求是其中一種。

“中國向一個發達國家轉變,非常重要的標志是中產階級越來越多,個人財富增加,就要科學專業地管理自己的個人財富,我覺得這是中國由一個過去的欠發達國家向一個發達國家轉型的標志。”徐少春表示。

贵州彩票网吳曉慧引用的數據預計,2020年中國中產階級人口會達到7億,占人口總數的48%,中國資產管理總規模將達到82萬億元人民幣,而當下美國中產階級占人口總數的比例是80%。

此次入場領投隨手科技的KKR同樣看中這個趨勢。在中國市場,KKR關注消費增長和升級,城市化進程加速,可支配收入增加,環境解決方案和健康高品質食品的需求日益增長。

贵州彩票网其中,金融服務是KKR主要關注的四大產品之一,尤其是金融科技、消費金融,以及商業醫療保險。“前兩塊我們是從結構性成長上面認為以后五年到十年會有一個很大的發展。”楊文鈞認為。

KKR自2005年進入亞洲市場以來,完成了60多項私募股權交易,投入超過100億美元。其中,其通過旗艦亞洲私募股權基金和中國成長基金在中國市場完成了11筆私募股權投資,截至2016年8月,投入超過30億美元,被投企業包括中金公司、中糧肉食、福建圣農發展、青島海爾等。

在KKR的投資案中,隨手科技的投資額度相對較小,但卻是亞洲旗艦基金里投資的第一個科技項目,也是亞洲三期基金93億美元募資完畢以后在中國區的第一個項目。

贵州彩票网“我們一直將FinTech(金融科技)作為重點關注領域,投資隨手科技也在內部討論了很久,盡調了很長一段時間,了解了上千上萬個用戶。”操盤此次投資的KKR大中華區副總裁廣東透露,“從盡調過程來看,以一個成熟的企業標準來要求,隨手科技的財務體系、運作方式、管理等都是合規的。”

接觸了隨手科技差不多一年時間,KKR最終在5個月內完成了對前者的整體投資。廣東稱,“在中國市場的Fintech主要介入兩個方面,一是金融消費者的信用端,一是理財端,隨手科技是很少數能夠同時踏入兩端的企業。”

贵州彩票网“我們也看了很多FinTech公司,隨手科技是唯一從始至終一直在做FinTech而不是做TechFin的公司。”在楊文鈞的觀念里,他更看好平臺模式,“很多公司做著做著就從引流變成自己來做借款等業務,而沒有在專業上繼續投入,這個東西現在毛利那么高,從24%到36%,錢很容易賺,不像做引流是賺辛苦錢。”

贵州彩票网在這點上,姚安明透露在內部有過爭論,包括涉及到貨幣化問題,但最終都選擇尊重團隊意見。

谷風對此曾解釋其生存邏輯,“借助過億用戶的個人財務管理入口,以及基于移動互聯網的精準營銷,隨手科技能成為金融產品的分銷渠道,而且轉化率會比傳統營銷渠道更高。在金融價值鏈上,隨手科技不做交易,只做交易的引導者,交易環節還是由銀行來完成,這是金融配套業的生存邏輯。”

贵州彩票网谷風還希望,借助KKR的全球行業資源及營運經驗來發展,未來超過其對標的Intuit。“C輪系列2億美元融資將用于技術、產品、團隊的擴張和升級,加大在財務數據挖掘和金融智能化服務領域的技術投入,增強隨手記系列產品流量貨幣化經營和金融交易的撮合能力。”

目前,隨手科技方面披露的數據顯示,其用戶規模3億,隨手記2.2億,卡牛8000萬,累計管理賬單100億條,平均每分鐘有約3000條賬單產生,累計為1500多萬用戶獲得授信,理財用戶超過350萬。2016年,隨手科技營收超過4億元,實現全年盈利。

贵州彩票网“2009年,希望徐總(徐少春)給我錢的時候,我說我們要在2019上市。”谷風透露,“按照這個計劃,我們會在2018年底啟動IPO。”


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